¿Qué pasa si ignora una demanda por deuda en Texas?

Si usted ignora una demanda por deuda en Texas, es casi seguro que el acreedor obtendrá una sentencia en rebeldía, a menudo por todo lo que pidió más intereses, costas judiciales y a veces honorarios de abogado. La sentencia le permite congelar sus cuentas bancarias, poner un gravamen sobre bienes inmuebles no exentos y usar otras herramientas judiciales durante al menos diez años. Usted pierde la oportunidad de presentar defensas como la prescripción o la falta de pruebas del demandante.

Ignorar el caso no significa perderlo todo. Texas protege el salario actual, su vivienda principal (homestead) y muchos bienes personales, y una sentencia en rebeldía a menudo puede anularse si usted actúa a tiempo. Estos son los plazos reales y lo que todavía puede hacer.

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Paso 1: Lo notifican y empieza a correr el plazo para contestar

Una demanda empieza cuando el demandante presenta una petición y le hace entregar un citatorio (citation), normalmente por medio de un alguacil (constable), un sheriff o un notificador certificado que le entrega los papeles, o por correo certificado. Si esos métodos fallan, el tribunal puede autorizar una notificación sustituta, como dejar los papeles con una persona de 16 años o más en su casa o, según reformas recientes, por correo electrónico o redes sociales (vea nuestra actualización sobre la notificación bajo la Regla 106, en inglés). Nuestras preguntas y respuestas explican cómo lo notifican y qué pasa si dejaron los papeles con un familiar (en inglés).

Desde el día de la notificación, su plazo para presentar una contestación por escrito depende del tribunal:

• Juzgado de paz (justice court, reclamos de hasta $20,000): al final del día 14 después de la notificación (Regla 502.5(d) de Procedimiento Civil de Texas). La mayoría de las demandas de compradores de deudas y de tarjetas de crédito por esa cantidad o menos son "casos de reclamo de deuda" que se rigen por la Regla 508 (Regla 500.1(b)).
• Tribunal de condado y de distrito: a las 10:00 a.m. del lunes siguiente a los 20 días desde la notificación (Regla 99(b)).

Nuestra calculadora de fecha límite hace el cálculo. Llamar al cobrador o al abogado del demandante no detiene el plazo; vea si llamar al cobrador detiene el plazo (en inglés).

Paso 2: El período de espera antes de una sentencia en rebeldía

Después de notificarle, el notificador presenta ante el tribunal una constancia de notificación (return of service). El demandante no puede obtener una sentencia en rebeldía hasta que esa constancia haya estado archivada un tiempo mínimo, sin contar el día en que se archivó ni el día de la sentencia:

• Tribunal de condado y de distrito: diez días (Regla 107(h)).
• Juzgado de paz: tres días (Regla 501.3(h)).

Estos períodos normalmente terminan cerca de su fecha para contestar. Lo clave es lo contrario: si usted presenta una contestación antes de que el juez firme una sentencia en rebeldía, el tribunal no debe dictarla, aunque su contestación llegue tarde. La Regla 503.1(b) lo dice expresamente para el juzgado de paz, y los tribunales de Texas aplican desde hace mucho la misma regla en los tribunales de condado y de distrito. Lea qué pasa si no contesto a tiempo (en inglés).

Paso 3: Cómo se dicta la sentencia en rebeldía

Una sentencia en rebeldía no es automática; el demandante tiene que pedirla y cumplir ciertos requisitos.

• Tribunal de condado y de distrito. La Regla 239 permite una sentencia en rebeldía contra un demandado que no ha contestado, una vez que la constancia de notificación ha estado archivada el tiempo que exige la Regla 107. Cuando el reclamo es por una cantidad determinada y se prueba con un documento escrito, el tribunal fija los daños sin un juicio completo (Regla 241). El demandante debe darle al secretario su último domicilio postal y correo electrónico conocidos, y el secretario debe enviarle aviso cuando se firme la sentencia (Regla 239a).
• Juzgado de paz. El juez primero debe asegurarse de que la notificación fue correcta (Regla 503.1(a)). En un caso de reclamo de deuda, el demandante además debe probar la cantidad con pruebas de que la cuenta se le otorgó a usted y que usted debe pagarla, que la cuenta se cerró o que usted incumplió, la cantidad adeudada después de aplicar todos los pagos y créditos, y que el demandante es dueño de la cuenta y cómo la adquirió (Regla 508.3(b)). Los documentos deben venir con una declaración jurada sobre registros comerciales (Regla 508.3(b)(4)).

Esos requisitos importan después. Una sentencia en rebeldía dictada sin una notificación válida, o con un expediente que no muestra el cumplimiento estricto de las reglas de notificación, puede anularse. La Corte Suprema de Texas anuló una sentencia en rebeldía porque la dirección en la constancia no coincidía con la dirección de la orden que autorizó la notificación sustituta; vea nuestra actualización sobre la decisión Spanton (en inglés). Vea también qué es una sentencia en rebeldía (en inglés).

Paso 4: La sentencia empieza a generar intereses

Una sentencia monetaria en Texas genera intereses posteriores a la sentencia desde el día en que se dicta hasta que se paga (Código de Finanzas § 304.005), con capitalización anual (§ 304.006). La tasa depende de la deuda:

• Si el contrato preveía intereses, la sentencia genera la tasa del contrato o el 18 por ciento anual, lo que sea menor (§ 304.002).
• Si no, la tasa se fija cada mes con base en la tasa preferencial (prime rate), pero nunca menos del 5 por ciento ni más del 15 por ciento anual (§ 304.003).

Las costas judiciales, y los honorarios de abogado si el contrato o una ley los permitía, normalmente se suman a la sentencia. Vea si una sentencia genera intereses en Texas (en inglés).

Lo que un acreedor puede hacer después de una sentencia

Cuando la sentencia queda firme, el acreedor se convierte en "acreedor por sentencia" y puede usar estas herramientas. Nuestra respuesta sobre lo que puede hacer un acreedor después de una sentencia (en inglés) tiene una versión corta.

Embargo de cuentas bancarias

Es la herramienta más común. Bajo la Sección 63.001(3) del Código de Práctica y Recursos Civiles, un acreedor con una sentencia válida y vigente puede obtener un mandamiento de embargo (writ of garnishment) presentando una declaración jurada de que, según su conocimiento, usted no tiene en Texas suficientes bienes sujetos a ejecución para pagar la sentencia. El procedimiento está en las Reglas 657 a 679b. El banco congela la cuenta cuando recibe el mandamiento. A usted deben entregarle copias del mandamiento y un aviso en inglés y español (Regla 663a).

Desde 2022, la Regla 679b también exige que el acreedor le entregue, dentro de los tres días hábiles después de saber que sus bienes fueron congelados, un Aviso de Derechos sobre Bienes Protegidos y un Formulario de Reclamo de Bienes Protegidos. No se le puede pagar nada al acreedor durante los 14 días posteriores a la entrega (17 si fue por correo). Si usted presenta el formulario, el tribunal debe celebrar una audiencia antes de liberar cualquier dinero. Nuestra actualización sobre las Reglas 679a y 679b (en inglés) explica el proceso. Vea también si un acreedor puede embargar su cuenta bancaria (en inglés).

Los beneficios federales tienen protección adicional. Bajo 31 C.F.R. parte 212, un banco que recibe una orden de embargo debe proteger hasta dos meses de beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios de veteranos (nuestra actualización; si pueden quitarle su Seguro Social, en inglés).

Extracto de sentencia (un gravamen sobre bienes inmuebles)

Un extracto de sentencia (abstract of judgment) inscrito se convierte en un gravamen sobre sus bienes inmuebles en ese condado, pero no sobre bienes exentos como su vivienda principal (Código de Propiedad § 52.001). El gravamen generalmente dura 10 años desde su inscripción, salvo que la sentencia quede inactiva antes (§ 52.006). Vea qué es un extracto de sentencia y si pueden quitarle su casa (en inglés).

Órdenes de entrega y síndicos

La Sección 31.002 permite que un tribunal le ordene entregar bienes no exentos, o nombre un síndico (receiver) para tomarlos y venderlos. El tribunal no puede ordenar la entrega de bienes exentos (§ 31.002(f)), y los síndicos deben seguir las mismas reglas de aviso sobre bienes protegidos (Regla 679a). Desobedecer una orden de entrega puede castigarse como desacato (§ 31.002(c)), lo cual es distinto de ir a la cárcel por la deuda en sí. Vea qué es una orden de entrega (en inglés).

Preguntas sobre sus bienes

Un acreedor por sentencia puede usar el proceso de descubrimiento, como preguntas por escrito o una declaración, para averiguar qué bienes tiene usted (Regla 621a). Vea si tiene que contestar preguntas sobre sus bienes (en inglés).

Lo que un acreedor no puede hacer

• Embargar su salario. La Constitución de Texas, artículo XVI, sección 28, dice que el salario actual por servicios personales nunca puede embargarse, salvo para la manutención de hijos o la pensión conyugal ordenadas por un tribunal. Eso incluye las tarjetas de crédito y otras deudas de consumo. Los préstamos estudiantiles federales y los impuestos se cobran con poderes federales distintos. Vea ¿puede un acreedor embargar su salario en Texas?
• Quitarle su vivienda principal por una deuda común sin garantía (Código de Propiedad, capítulo 41; Constitución de Texas, art. XVI, § 50).
• Quitarle bienes personales exentos. El capítulo 42 del Código de Propiedad protege bienes personales hasta $50,000 para un adulto soltero o $100,000 para una familia, como un vehículo por cada conductor con licencia, los muebles y las herramientas de trabajo, además de las cuentas de jubilación (§ 42.0021). Nuestra guía sobre bienes protegidos de los acreedores explica qué califica.
• Hacer que lo arresten por la deuda. "Nadie será encarcelado jamás por deudas" (Constitución de Texas, art. I, § 18). Vea si puede ir a la cárcel por no pagar una deuda (en inglés).

Muchas veces hay que reclamar las exenciones, y mezclar dinero protegido y no protegido en una misma cuenta complica las cosas. Si le congelaron la cuenta, actúe en días, no en semanas.

Cuánto dura una sentencia en Texas

Una sentencia queda inactiva si no se emite un mandamiento de ejecución dentro de los 10 años después de dictada, o dentro de los 10 años después del último mandamiento (CPRC § 34.001). Una sentencia inactiva puede revivirse dentro de los dos años después de quedar inactiva (§ 31.006). Una sentencia que se mantiene activa puede cobrarse durante mucho más de una década. Vea cuánto dura una sentencia en Texas (en inglés).

Si ya ignoró la demanda: sus opciones

Lo que puede hacer depende de en qué etapa está el caso. Actúe rápido; cada opción tiene un plazo estricto.

Todavía no se ha firmado una sentencia

Presente una contestación hoy mismo. Si queda archivada antes de que el juez firme una sentencia en rebeldía, el caso debe seguir adelante en el fondo (Regla 503.1(b) en el juzgado de paz). Nuestra guía sobre cómo contestar una demanda por deuda explica qué incluir.

Sentencia del juzgado de paz

• Moción para anular la sentencia en rebeldía o moción para un nuevo juicio: dentro de los 14 días después de firmada la sentencia (Regla 505.3(b), (c)). Si el juez no resuelve, la moción se niega automáticamente a las 5:00 p.m. del día 21 después de firmada la sentencia (Regla 505.3(e)).
• Apelación al tribunal de condado: dentro de los 21 días después de firmada la sentencia, o después de que se niegue una moción para anularla o para un nuevo juicio, presentando una fianza, un depósito en efectivo o una Declaración de Incapacidad para Pagar las Costas Judiciales (Regla 506.1(a)). La apelación es un juicio nuevo en el tribunal de condado. Vea si puede apelar una sentencia del juzgado de paz (en inglés).
• Auto de certiorari: dentro de los 90 días después de firmada la sentencia, si el juzgado de paz no tenía jurisdicción o la sentencia causó una injusticia que no se debió a su propia negligencia inexcusable (Regla 506.4).

Sentencia del tribunal de condado o de distrito

• Moción para un nuevo juicio: dentro de los 30 días después de firmada la sentencia (Regla 329b(a)). Según Craddock v. Sunshine Bus Lines, 133 S.W.2d 124 (Tex. 1939), generalmente debe demostrar que no contestar a tiempo no fue intencional ni producto de una indiferencia consciente, que tiene una defensa válida y que un nuevo juicio no le causará al demandante una demora o un perjuicio indebido. Si no recibió aviso ni se enteró de la sentencia dentro de 20 días, la Regla 306a(4) puede hacer que los plazos empiecen el día en que se enteró, pero nunca más de 90 días después de firmada la sentencia.
• Apelación restringida: dentro de los seis meses después de firmada la sentencia (Regla 26.1(c) de Procedimiento de Apelación de Texas), si usted no participó en la audiencia y no presentó a tiempo una moción posterior a la sentencia ni un aviso de apelación (Regla 30). El error, muchas veces una notificación defectuosa, debe aparecer en el expediente.
• Recurso de revisión (bill of review): una demanda aparte, después de que vence la facultad del tribunal sobre la sentencia, que generalmente está disponible hasta por cuatro años. Normalmente debe demostrar una defensa válida que no pudo presentar por fraude, accidente o error oficial, sin negligencia de su parte. Si nunca lo notificaron, la Corte Suprema de Texas ha resuelto que no tiene que probar esos primeros elementos (Caldwell v. Barnes, 154 S.W.3d 93 (Tex. 2004)).

Nuestra guía paso a paso sobre cómo reabrir una sentencia en rebeldía (en inglés) cubre cada opción, y las preguntas y respuestas explican qué tiene que demostrar y qué pasa si se entera meses después (en inglés).

La sentencia se mantiene

Aun así, las sentencias muchas veces se negocian, sobre todo cuando la mayoría de lo que usted tiene está exento. Un acuerdo después de la sentencia puede poner fin a los embargos y llevar a una liberación de la sentencia. El trabajo posterior a la sentencia usa los mismos honorarios fijos que nuestra defensa de deudas.

Casi nunca es demasiado tarde para actuar

La gente ignora las demandas por miedo, porque cree que no tiene defensa o porque los papeles nunca le llegaron. Mientras antes actúe, más opciones tiene. Antes de su plazo, puede presentar todas sus defensas, incluida la prescripción y la falta de pruebas del demandante. Después de una sentencia en rebeldía, todavía puede intentar reabrirla. Y después, puede proteger sus bienes exentos y negociar. Si un cobrador o sus abogados violaron la ley en el camino, un reclamo bajo la FDCPA o la Ley de Cobro de Deudas de Texas es una demanda federal aparte, no una contrademanda en el caso de la deuda, y un servicio separado; vea nuestra página de abogados FDCPA.

Si lo acaban de notificar, lea le entregaron una demanda por deuda en Texas: qué hacer. Si su caso está en el juzgado de paz, nuestra guía sobre los casos de reclamo de deuda de la Regla 508 explica las reglas especiales de prueba.

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Nuestros honorarios fijos empiezan en $400 y ofrecemos planes de pago. Llame o envíe un mensaje de texto al (214) 945-0000; contestamos los 7 días de la semana. O pida una evaluación gratuita de su caso.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan pronto después de mi plazo pueden obtener una sentencia en rebeldía?

Muchas veces en cuestión de días. Una vez que pasó su fecha para contestar y la constancia de notificación ha estado archivada 10 días (tribunal de condado y de distrito) o 3 días (juzgado de paz), el demandante puede pedir la sentencia en rebeldía.

¿Me avisarán si dictan una sentencia en rebeldía?

El secretario debe enviar un aviso por correo a la dirección que da el demandante (Reglas 239a y 503.1(d)). Si esa dirección es vieja, es posible que nunca lo reciba.

¿Me pueden quitar dinero del cheque de pago si ignoro la demanda?

No por una tarjeta de crédito u otra deuda de consumo. Texas prohíbe embargar el salario actual, salvo para la manutención de hijos y la pensión conyugal. Pero una vez depositado en una cuenta bancaria, el dinero puede congelarse, y es posible que tenga que reclamar la exención. Vea si un acreedor puede embargar su salario (en inglés).

¿Y si nunca me notificaron?

Una sentencia en rebeldía sin una notificación válida puede impugnarse, y la falta de notificación puede liberarlo de algunos requisitos para anularla. Consiga el expediente del tribunal y revise la constancia de notificación de inmediato.

¿Todavía puedo llegar a un acuerdo después de una sentencia en rebeldía?

Sí. Muchos acreedores por sentencia aceptan acuerdos o planes de pago. Vea si puede llegar a un acuerdo después de una sentencia (en inglés).

¿Una moción de sentencia sumaria funciona igual?

No. Si usted contestó y el demandante pide una sentencia sumaria en un tribunal de condado o de distrito, su respuesta vence 21 días después de presentada la moción, para mociones presentadas a partir del 1 de marzo de 2026 (nuestra actualización sobre la Regla 166a, en inglés). Ignorar esa moción puede terminar el caso igual que una sentencia en rebeldía.

Esta guía es información general sobre la ley de Texas, no asesoría legal, y leerla no crea una relación abogado-cliente. Los plazos dependen de su tribunal y de las fechas de su caso; hable con un abogado cuanto antes.

Fuentes

• Reglas de Procedimiento Civil de Texas (Reglas 99, 107, 166a, 239, 239a, 241, 306a, 329b, 500.1, 501.3, 502.5, 503.1, 505.3, 506.1, 506.4, 508.3, 621a, 657–679b), Corte Suprema de Texas
• Reglas de Procedimiento de Apelación de Texas (Reglas 26.1(c) y 30), Corte Suprema de Texas
• Código de Finanzas de Texas, capítulo 304 (§§ 304.002–.006, intereses posteriores a la sentencia)
• Código de Práctica y Recursos Civiles de Texas, capítulo 63 (§ 63.001, embargo), capítulo 31 (§§ 31.002, 31.006) y capítulo 34 (§ 34.001)
• Código de Propiedad de Texas, capítulo 52 (§§ 52.001, 52.006, gravámenes por sentencia), capítulo 41 (vivienda principal) y capítulo 42 (bienes personales)
• Constitución de Texas, artículo XVI (§ 28, salario; § 50, vivienda principal) y artículo I (§ 18, no hay prisión por deudas)
• 31 C.F.R. parte 212 (embargo de cuentas con beneficios federales), eCFR

Información general, no asesoría legal para su caso.