Cómo contestar una demanda por deuda en Texas

Si lo demandaron por una tarjeta de crédito u otra deuda en Texas, lo más importante que puede hacer es presentar a tiempo una Contestación (Answer) por escrito. La Contestación le dice al tribunal que usted disputa la demanda y quiere ser escuchado. Sin ella, el demandante puede pedir una sentencia en rebeldía. Esta guía explica qué es una Contestación, cuánto tiempo tiene, qué cubre y qué no cubre una negación general, cómo presentar y entregar su Contestación, y qué pasa después.

¿Qué es una Contestación?

Una Contestación es una respuesta por escrito que usted presenta ante el tribunal que tiene su caso. Es su respuesta formal a la petición (petition) del demandante. El demandante es la compañía que lo está demandando. Puede ser el acreedor original, como Capital One o Discover, o un comprador de deudas, como Midland Credit Management, Portfolio Recovery Associates o LVNV Funding.

Presentar una Contestación no significa que usted acepta que debe el dinero. Pone en disputa los reclamos del demandante y lo obliga a probarlos. Una vez que su Contestación está presentada, el tribunal no puede dictar una sentencia en rebeldía en su contra por no haber respondido a la demanda.

Esa protección tiene límites. Después de contestar, usted todavía tiene que presentarse al juicio. Si no lo hace, el tribunal puede escuchar las pruebas del demandante sin usted y decidir el caso (Regla 503.1(c) de las Reglas de Procedimiento Civil de Texas, en el Juzgado de Paz). En el tribunal del condado y el de distrito, también tiene que responder a tiempo al descubrimiento de pruebas del demandante, como se explica más abajo.

Si no presenta una Contestación a tiempo, el demandante puede pedirle al tribunal una sentencia en rebeldía (default judgment), es decir, una sentencia en su contra sin juicio (Reglas 239 y 503.1). En algunos casos es posible anular una sentencia en rebeldía, pero es mucho más difícil que contestar a tiempo. Si eso ya le pasó, lea nuestra guía sobre cómo reabrir una sentencia en rebeldía en Texas (en inglés).

Su fecha límite depende del tribunal

Mire la parte de arriba de su citatorio (citation) para ver en qué tribunal está su caso. Luego cuente desde el día en que le entregaron la demanda, no desde el día en que se presentó. Nuestra calculadora de fecha límite puede ayudarle a contar.

Juzgado de Paz (Justice Court)

Los Juzgados de Paz atienden casos civiles en los que la cantidad en disputa no pasa de $20,000, sin contar intereses (Código de Gobierno de Texas, § 27.031). Las demandas que presentan allí los prestamistas, cobradores y compradores de deudas son "casos de reclamo de deuda" (debt claim cases) bajo la Regla 508. Su Contestación vence al final del día 14 después del día en que le entregaron la demanda (Regla 502.5(d)). Si el día 14 es sábado, domingo o día feriado oficial, o un día en que el juzgado cierra antes de las 5:00 p.m., la Contestación vence el siguiente día hábil del juzgado. Lea más en nuestra guía sobre los casos de reclamo de deuda en el Juzgado de Paz.

Tribunal del condado y tribunal de distrito

Su Contestación vence a las 10:00 a.m. del lunes siguiente a que hayan pasado 20 días desde que le entregaron la demanda (Regla 99(b)). Por ejemplo, si se la entregaron el miércoles 4 de marzo de 2026, el día 20 fue el martes 24 de marzo, así que la Contestación vencía a las 10:00 a.m. del lunes 30 de marzo. Si ese lunes es día feriado oficial, la fecha límite generalmente pasa al siguiente día que no sea fin de semana ni feriado (Regla 4).

Estos plazos son cortos, y es fácil equivocarse al contar. Si no está seguro de en qué tribunal está o de cuándo le entregaron la demanda, hable con un abogado de inmediato.

Qué cubre y qué no cubre una negación general

La negación general (general denial) es la Contestación más común en Texas. En palabras sencillas, dice que usted niega los reclamos del demandante y le exige que los pruebe. Lo que su Contestación necesita además depende del tribunal.

En el Juzgado de Paz

Los escritos en el Juzgado de Paz son informales. La Regla 502.5(b) dice que una Contestación que niega todas las alegaciones del demandante, sin dar razones, es suficiente, y no le impide presentar cualquier defensa en el juicio. Las reglas más estrictas sobre escritos que se usan en el tribunal del condado y el de distrito generalmente no se aplican en el Juzgado de Paz, a menos que el juez decida que se debe seguir una regla en particular para que el caso sea justo (Regla 500.1(e)). La Contestación debe incluir su nombre, dirección y teléfono, y una declaración si usted acepta recibir notificaciones por correo electrónico (Regla 502.5(a)).

En el tribunal del condado y el tribunal de distrito

Aquí la negación general es un punto de partida, no toda la defensa. Según la Regla 92, la negación general pone en disputa los reclamos del demandante, excepto los asuntos que deben negarse bajo juramento. Otras dos reglas son importantes:

• Las defensas afirmativas deben alegarse (Regla 94). Entre ellas están la prescripción (statute of limitations), el pago, un acuerdo previo ya cumplido (accord and satisfaction), la liberación (release) y la renuncia (waiver). Si quiere usar una, inclúyala en su Contestación. Si alega pago, también debe describir los pagos (Regla 95).
• Algunas negaciones deben hacerse bajo juramento (Regla 93). Se requiere una negación jurada (verified denial) para ciertos asuntos, como negar que el demandante tenga derecho a demandar en la calidad que dice tener, negar que sea auténtica la cesión de un documento escrito, o negar la cuenta en la que se basa la demanda. Si el demandante presenta una demanda sobre una cuenta respaldada por una declaración jurada bajo la Regla 185, por lo general usted debe presentar una negación por escrito y bajo juramento para disputarla.

Por lo general se puede enmendar la Contestación más adelante para agregar defensas, pero una enmienda presentada dentro de los siete días antes del juicio, o después de una fecha límite fijada por el tribunal, necesita el permiso del juez (Regla 63). Es más seguro hacer bien la Contestación desde el principio. Nuestras preguntas frecuentes explican qué defensas deben incluirse en la Contestación y qué es una negación jurada (en inglés).

Cómo presentar y entregar su Contestación

Presentar y entregar son dos pasos diferentes, y usted debe hacer los dos.

• Preséntela en el tribunal correcto. Use el nombre del tribunal y el número de caso que aparecen en su citatorio. En el tribunal del condado y el de distrito, los abogados deben presentar los documentos por vía electrónica; las personas que se representan a sí mismas pueden hacerlo, pero no están obligadas (Regla 21(f)(1)). En el Juzgado de Paz, puede presentarla en persona, por correo o por vía electrónica si el juzgado lo permite (Regla 502.1).
• Envíe una copia al abogado del demandante. El abogado de la compañía que lo demanda aparece en el citatorio y en la petición. Usted debe entregarle una copia (Reglas 21a y 502.5(a)) e incluir en su Contestación una declaración firmada que diga cómo y cuándo se la entregó (Reglas 21a(e) y 501.4(d)).
• Guarde comprobantes. Guarde una copia de todo lo que presente y un registro de cuándo y cómo lo envió.
• Hágalo con tiempo. No espere hasta el último día. Una Contestación tardía deja abierta la puerta a una sentencia en rebeldía. Una Contestación presentada tarde, pero antes de que el juez firme la sentencia en rebeldía, generalmente evita esa sentencia (vea la Regla 503.1(b) para el Juzgado de Paz), pero no cuente con eso.

Defensas comunes

Muchas personas creen que no tienen defensa porque sí tuvieron la tarjeta de crédito. Pero deber algo de dinero no es lo mismo que el demandante pueda probar ante el tribunal la cantidad exacta y su derecho a cobrarla. Entre las defensas comunes están:

• La prescripción. Por lo general, una demanda por deuda debe presentarse dentro de los cuatro años después de que surge el reclamo (Código de Práctica y Recursos Civiles de Texas, § 16.004). Un comprador de deudas no puede demandar por una deuda de consumo después de que venció ese plazo (Código de Finanzas de Texas, § 392.307), y el Reglamento F federal prohíbe que los cobradores de deudas demanden por deudas prescritas (12 C.F.R. § 1006.26(b)). Si el acreedor original demanda tarde, la prescripción es una defensa afirmativa que usted debe alegar. Vea nuestra guía sobre el plazo de prescripción (en inglés).
• Falta de pruebas. Un comprador de deudas tiene que probar que es dueño de la cuenta. Puede que no tenga el contrato original, el historial completo de pagos ni los registros de cada transferencia de la cuenta.
• Una cantidad incorrecta. La cantidad reclamada puede incluir intereses o cargos que los registros no respaldan.
• Violaciones de las leyes de cobranza. Si un cobrador lo acosó o le hizo declaraciones falsas, usted podría tener sus propios reclamos bajo la Ley federal de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, 15 U.S.C. § 1692 y siguientes) o la Ley de Cobro de Deudas de Texas (Código de Finanzas, capítulo 392). Estos reclamos son un servicio legal distinto de la defensa de deudas; vea nuestra página sobre la FDCPA.

Para ver una lista más completa, lea nuestra guía sobre las defensas ante una demanda de cobro de deudas en Texas (en inglés).

Qué pasa después de contestar

Divulgaciones y descubrimiento de pruebas

En el tribunal del condado y el de distrito, cada parte generalmente debe hacer sus divulgaciones iniciales (initial disclosures) dentro de los 30 días después de que se presenta la primera Contestación, salvo que las partes acuerden otra cosa o el tribunal lo ordene (Regla 194.2(a)). Cada parte también puede enviar descubrimiento de pruebas (discovery) por escrito, como solicitudes de documentos, preguntas por escrito y solicitudes de admisión. El descubrimiento de pruebas puede sacar a la luz los puntos débiles del caso del demandante.

El descubrimiento que le envíen a usted tiene plazos. Las solicitudes de admisión (requests for admissions) deben responderse dentro de los 30 días después de que se las entregan. Si no responde a tiempo, se consideran admitidas (Regla 198.2), y eso puede bastar para que el demandante gane. Vea por qué las solicitudes de admisión son peligrosas (en inglés).

En el Juzgado de Paz, el descubrimiento de pruebas se limita a lo que el juez considere razonable y necesario, y las solicitudes deben presentarse al juzgado (Regla 500.8(a)).

Juicio sumario

En el tribunal del condado y el de distrito, el demandante puede presentar una moción de juicio sumario (motion for summary judgment) para pedirle al tribunal que decida sin juicio. Para las mociones presentadas a partir del 1 de marzo de 2026, la respuesta vence dentro de los 21 días después de que se presenta la moción, salvo que el tribunal dé más tiempo o las partes lo acuerden (Regla 166a(d)). El Juzgado de Paz tiene un procedimiento parecido llamado resolución sumaria (summary disposition) (Regla 503.2).

Acuerdo

Muchos casos de deudas terminan en un acuerdo. Un acuerdo puede ser un pago único reducido o un plan de pagos, y debe decir por escrito exactamente cómo terminará la demanda. Cuando usted ya presentó su Contestación y planteó sus defensas, el demandante sabe que quizás tenga que probar su caso. Un abogado puede decirle si una oferta le conviene.

Juicio

Si el caso no se resuelve con un acuerdo ni se desestima, el tribunal lo programará para juicio. El demandante tiene la carga de probar su reclamo. Usted o su abogado pueden cuestionar sus pruebas y presentar sus defensas. No falte a ninguna fecha en el tribunal.

Por qué le ayuda un abogado

Usted tiene derecho a representarse a sí mismo. Pero las demandas de cobro de deudas muchas veces las presentan bufetes que manejan estos casos todos los días. Un abogado puede:

• Confirmar su fecha límite y presentar a tiempo una Contestación adecuada, con las defensas y negaciones juradas que su caso necesita.
• Detectar defensas que usted podría pasar por alto, como la prescripción o las fallas en las pruebas del demandante.
• Encargarse de las divulgaciones, el descubrimiento de pruebas y las fechas en el tribunal.
• Hablar con el abogado del demandante sobre un posible acuerdo.
• Revisar si el cobrador violó alguna ley de cobranza.

El abogado Shawn Jaffer ha manejado miles de demandas de cobro de deudas en Texas, y Texas Debt Law ha logrado que se desestimen cientos de demandas por deudas. Ofrecemos tarifas fijas desde $400, con planes de pagos disponibles, y atendemos a clientes en todo el estado. Vea nuestros precios de defensa de deudas o conozca más sobre nuestros servicios de defensa de deudas. Hablamos español.

Obtenga ayuda antes de su fecha límite

Si le entregaron una demanda por deuda, no espere. Su fecha límite para la Contestación puede estar a solo unos días. Llame o envíe un mensaje de texto al (214) 945-0000, o solicite una evaluación gratuita de su caso. Revisaremos sus documentos, le explicaremos sus opciones y le ayudaremos a dar el siguiente paso.

Este artículo es información general, no asesoría legal. Cada caso es diferente, y leer este artículo no crea una relación entre abogado y cliente. Si lo demandaron, hable con un abogado sobre su situación específica lo antes posible.

Fuentes

• Reglas de Procedimiento Civil de Texas (Reglas 4, 21, 21a, 63, 92–95, 99, 166a, 185, 194, 198, 239 y 500–508), Corte Suprema de Texas (en inglés)
• Código de Gobierno de Texas, capítulo 27 (competencia del Juzgado de Paz, § 27.031)
• Código de Práctica y Recursos Civiles de Texas, capítulo 16 (plazo de prescripción de cuatro años, § 16.004)
• Código de Finanzas de Texas, capítulo 392 (Ley de Cobro de Deudas de Texas; compradores de deudas y deudas prescritas, § 392.307)
• 12 C.F.R. § 1006.26 (Reglamento F, deudas prescritas), eCFR
• 15 U.S.C. § 1692 y siguientes (Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas), Cornell Law School

Información general, no asesoría legal para su caso.