National Credit Adjusters: quién es y cuáles son sus derechos

Tipo

Agencia de cobranza y comprador de deudas

También conocido como

National Credit Adjusters, LLC; NCA

Sede

Hutchinson, KS

Cobra

préstamos de día de pago (payday loans), préstamos a plazos de alto interés

Sitio web

ncaks.com

Del 13 de noviembre de 2023 al 12 de noviembre de 2026, los consumidores enviaron 5,610 quejas sobre cobro de deudas a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre National Credit Adjusters, LLC. Una queja es el relato de un consumidor, no una determinación de que la compañía violó la ley. Lea las quejas en la base de datos de la CFPB (en inglés).

¿Quién es National Credit Adjusters?

National Credit Adjusters, LLC (NCA) es una compañía privada con sede en Hutchinson, Kansas, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). En su anuncio de 2018, la CFPB describió a NCA como una compañía que asignaba deudas de consumo a una red de compañías de cobranza para que las cobraran por ella, y que también vendía deudas de consumo. Una noticia anterior sobre un caso en Arkansas describió a NCA como una agencia de cobranza con sede en Hutchinson.

El sitio web oficial de NCA es ncaks.com. No pudimos cargar sus páginas para confirmar un número de teléfono actual, así que use el número impreso en su propia carta y compárelo con el sitio de la compañía antes de pagar.

Por qué National Credit Adjusters podría estar contactándolo

El historial público de NCA gira en torno al crédito de corto plazo y alto costo. En 2013, American Banker informó que NCA aceptó, en una sentencia por consentimiento con el Procurador General de Arkansas, dejar de cobrar más de $2.7 millones en 5,810 préstamos de día de pago en Arkansas, y que esos préstamos serían cancelados. La acción de la CFPB de 2018 también tenía que ver con deudas de consumo que NCA asignó a cobradores externos.

Por eso, un contacto de NCA, o de otra agencia que trabaja una cuenta de NCA, probablemente se refiere a un préstamo de día de pago por internet, un adelanto de efectivo o un préstamo a plazos de una financiera de consumo. Esas cuentas suelen ser viejas, puede que el prestamista original haya cerrado y la cuenta puede haberse vendido más de una vez.

Cómo verificar una deuda que National Credit Adjusters dice que usted debe

Los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos por internet plantean preguntas que una deuda de tarjeta de crédito por lo general no plantea: si el prestamista tenía permiso para otorgar el préstamo en su estado y si el saldo incluye cargos que se acumularon después del incumplimiento.

• Consiga el aviso de validación y lea el desglose. La Regulación F exige un desglose de intereses, cargos, pagos y créditos a partir de una fecha específica (12 C.F.R. § 1006.34; 15 U.S.C. § 1692g). Busque cargos por renovación (rollover) o por pago tardío que usted nunca aceptó.
• Dispute la deuda por escrito dentro del plazo de validación. Pida el contrato del préstamo, el nombre y la licencia del prestamista original, el historial de pagos y prueba de que la cuenta se transfirió a NCA o a la compañía para la que cobra. El cobro debe detenerse hasta que se envíe la verificación por correo.
• Pregunte quién es el dueño actual de la cuenta. Si NCA la compró, NCA es el acreedor. Si NCA la asignó a otra agencia, la carta debe decir a quién se le debe la deuda.
• Revise el plazo de prescripción antes de pagar cualquier cosa. En Texas, por lo general hay cuatro años para demandar por una deuda de consumo (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.004). En Texas, un comprador de deudas no puede demandar por una deuda de consumo prescrita, y un pago no la revive (Tex. Fin. Code § 392.307). Vea ¿puede un comprador de deudas demandar por una deuda prescrita? (en inglés). Otros estados fijan plazos distintos.

Qué puede y qué no puede hacer National Credit Adjusters

Cuando NCA cobra deudas que se le deben a otro, es un "debt collector" (cobrador de deudas) según 15 U.S.C. § 1692a(6). Cuando cobra deudas que compró, todavía puede estar cubierta si su propósito principal es cobrar deudas; Henson v. Santander (2017) decidió solamente que comprar una deuda no convierte por sí solo a una compañía en cobrador bajo la prueba de deudas "que se le deben a otro". En cualquier caso:

• No puede amenazar con arresto, cargos penales o una demanda que no piensa ni tiene derecho a presentar (15 U.S.C. § 1692e(4)-(5)). La Constitución de Texas prohíbe el encarcelamiento por deudas (art. I, § 18).
• No puede contarles a sus familiares ni a su empleador sobre la deuda, salvo para preguntar cómo localizarlo (15 U.S.C. § 1692c(b)).
• No puede cobrar ninguna cantidad, como un cargo, que el contrato del préstamo o la ley no permita (15 U.S.C. § 1692f(1)).
• Texas no permite el embargo de salario por una deuda de consumo común, así que conviene cuestionar una amenaza de quitarle su cheque de pago por un préstamo de día de pago. Vea ¿puede demandarme un prestamista de día de pago o de préstamos a plazos? (en inglés).

Si una cuenta de NCA dio lugar a llamadas o cartas que usted cree que fueron indebidas, nuestra página de abogados FDCPA en Texas explica cómo revisamos esos reclamos.

Acciones del gobierno en el registro público

• Orden de consentimiento de la CFPB contra National Credit Adjusters y su exdirector ejecutivo (2018-07-13)
• Orden de consentimiento del Departamento de Banca de Connecticut (presunto cobro sin licencia en Connecticut y cobro de al menos 1,254 préstamos de Connecticut por encima del límite estatal de 12% de interés; multa civil de $40,000, reembolsos, saldos en cero y solicitudes para borrar los reportes de crédito; sin admitir ni negar) (2016-09-15)
• Sentencia por consentimiento del Procurador General de Arkansas, Tribunal de Circuito del Condado de Pulaski (reportada el 1 de abril de 2013) (2013-04-01)

Demandamos a los cobradores que violan la FDCPA

Texas Debt Law presenta demandas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) contra cobradores de deudas en la corte federal, para consumidores en Texas, California, Illinois, Georgia y Colorado. Si National Credit Adjusters o alguien que cobra por esa compañía lo acosó, le dijo una cantidad incorrecta, lo amenazó con algo que no podía hacer o les habló de su deuda a otras personas, usted podría tener un reclamo. Un tribunal puede ordenar que un cobrador que violó la FDCPA pague sus daños reales, hasta $1,000 en daños adicionales y sus honorarios de abogado y costos (15 U.S.C. § 1692k(a)). Por lo general, un reclamo bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (§ 1692k(d)); guarde sus cartas, registros de llamadas, mensajes de voz y capturas de pantalla, y hable con nosotros pronto. Los residentes de Texas también pueden tener reclamos bajo la Ley de Cobro de Deudas de Texas. Conozca más con nuestros abogados de la FDCPA en Texas.

Revisión gratuita de su caso FDCPA(214) 851-2250

O comience su evaluación gratuita en línea. Ningún abogado puede prometer un resultado; cada reclamo depende de sus hechos y pruebas.

Fuentes

• CFPB: la Oficina llega a un acuerdo con National Credit Adjusters, LLC y Bradley Hochstein (13 de julio de 2018)
• American Banker: NCA dejará de cobrar préstamos de día de pago en Arkansas (1 de abril de 2013)
• Base de datos de quejas de la CFPB: National Credit Adjusters, LLC, cobro de deudas (en inglés)

Este perfil es información general reunida de fuentes públicas, no es asesoría legal, y no afirma ni sugiere que National Credit Adjusters haya violado ninguna ley. Los datos de las compañías cambian; avísenos si algo aquí está desactualizado. Read this profile in English.