Portfolio Recovery Associates: quién es y cuáles son sus derechos

Tipo

Comprador de deudas

También conocido como

Portfolio Recovery Associates, LLC; PRA; PRA Group, Inc.

Sede

Norfolk, VA

Cobra

tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas (marca privada), préstamos a plazos, líneas de crédito, cuentas de telecomunicaciones y servicios públicos

Teléfonos que publica

(800) 772-1413

Sitio web

portfoliorecovery.com

Del 13 de noviembre de 2023 al 12 de noviembre de 2026, los consumidores enviaron 34,095 quejas sobre cobro de deudas a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre Portfolio Recovery Associates, LLC. Una queja es el relato de un consumidor, no una determinación de que la compañía violó la ley. Lea las quejas en la base de datos de la CFPB (en inglés).

¿Quién es Portfolio Recovery Associates?

Portfolio Recovery Associates, LLC (PRA) es la compañía de PRA Group, Inc. que trata con los consumidores en Estados Unidos. PRA Group cotiza en bolsa y se describe como una compañía global en el negocio de préstamos en incumplimiento. PRA Group dice que Steve Fredrickson y Kevin Stevenson la fundaron en 1996 en Norfolk, Virginia. La compañía empezó a cotizar en bolsa en 2002 como Portfolio Recovery Associates, Inc. y en 2014 cambió el nombre de la matriz a PRA Group, Inc. El sitio de PRA para clientes indica su dirección postal como 120 Corporate Blvd, Norfolk, VA 23502.

PRA es un comprador de deudas. En sus documentos ante la SEC, PRA Group dice que su negocio principal es comprar carteras de préstamos en incumplimiento con descuento y luego cobrarlas, ya sea por medio de sus propios centros de llamadas o por la vía legal, incluidas demandas a cargo de abogados internos y externos.

Por qué Portfolio Recovery Associates podría estar contactándolo

Cuando PRA le escribe o lo llama, por lo general le está diciendo que compró una cuenta que usted tuvo con otra compañía. El 10-K de PRA Group indica los tipos de cuentas que compra: tarjetas de crédito Visa y MasterCard, tarjetas de tiendas de marca privada, préstamos a plazos, líneas de crédito y saldos deficitarios. Dice que entre los vendedores hay bancos grandes, cooperativas de crédito, financieras de consumo, compañías de telecomunicaciones, tiendas, compañías de servicios públicos, financieras de autos y compañías de préstamos estudiantiles. Así que el nombre en la carta puede ser uno con el que usted nunca hizo negocios, aunque la cuenta original sí era suya.

PRA también presenta demandas de cobro. Si le entregaron una petición que nombra a Portfolio Recovery Associates, LLC como demandante, lea nuestra guía sobre qué hacer si PRA lo demanda en Texas (en inglés) y anote su plazo para presentar la Contestación.

Cómo verificar una deuda que Portfolio Recovery Associates dice que usted debe

Como PRA compró la cuenta, las preguntas clave son qué compró y si puede probar la cadena desde el banco hasta PRA.

• Lea el aviso de validación. La ley federal exige que un cobrador de deudas le dé un aviso de validación (15 U.S.C. § 1692g; 12 C.F.R. § 1006.34). Para una cuenta comprada, debe nombrar al acreedor original, dar una fecha de desglose y mostrar cómo cambió el saldo desde entonces.
• Dispute la deuda por escrito dentro del plazo de validación. Una disputa por escrito enviada antes de la fecha que indica el aviso obliga a PRA a dejar de cobrar hasta que le envíe una verificación por correo. Pida el número de cuenta original, el estado de cuenta de la cancelación y el contrato de compraventa (bill of sale) o la cesión que cubre su cuenta.
• Compare el saldo. Compare el saldo al momento de la cancelación con sus últimos estados de cuenta. Los intereses o cargos agregados después de la venta deben estar explicados.
• Revise la antigüedad. En Texas, la mayoría de las demandas por deudas de consumo deben presentarse dentro de cuatro años (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.004), y un comprador de deudas como PRA no puede demandar por una deuda de consumo prescrita (Tex. Fin. Code § 392.307). Si usted vivía en otro estado cuando surgió la deuda, podría aplicarse otro plazo de prescripción. Nuestra página sobre el plazo de prescripción de las deudas de tarjetas de crédito (en inglés) explica cómo suele correr el plazo.

Qué puede y qué no puede hacer Portfolio Recovery Associates

Una compañía que compra deudas en incumplimiento puede ser un "debt collector" (cobrador de deudas) bajo la FDCPA si su propósito principal es cobrar deudas, aunque solo cobre cuentas de las que es dueña (15 U.S.C. § 1692a(6); después de Henson v. Santander Consumer USA Inc., 582 U.S. 79 (2017), la pregunta es la parte de la definición sobre el propósito principal, no si la deuda se compró ya en incumplimiento). PRA Group misma describe el cobro de deudas como su negocio principal. En la práctica, eso significa que:

• PRA no puede dar información falsa sobre la cantidad de una deuda ni afirmar que es dueña de una cuenta si no puede demostrarlo.
• Por lo general, PRA no puede hacer más de siete llamadas en siete días sobre una deuda, ni llamar dentro de los siete días después de una conversación telefónica sobre ella (12 C.F.R. § 1006.14(b)(2)).
• Si PRA reporta la cuenta a una agencia de crédito y usted la disputa, la cuenta debe reportarse como disputada.
• Una demanda es un caso judicial, no una carta. Ignorarla puede llevar a una sentencia en rebeldía, pero Texas no permite el embargo del salario por deudas de consumo ordinarias como las tarjetas de crédito.

PRA ha sido objeto de dos acciones de la CFPB, una orden de consentimiento de 2015 y una orden judicial de 2023, que aparecen abajo con sus enlaces. Nuestro resumen de la orden de 2023 (en inglés) explica lo que exige antes de que PRA presente una demanda. Si cree que PRA cruzó un límite, vea nuestra página de abogados FDCPA en Texas.

Acciones del gobierno en el registro público

• Sentencia final estipulada de la CFPB (alegó violaciones de la orden de 2015, la CFPA, la FDCPA y la FCRA; al menos $12.18 millones en compensación y una multa de $12 millones) (2023-04-13)
• Orden de consentimiento de la CFPB (prácticas de cobro y de litigio; reembolsos, sentencias anuladas y una multa de $8 millones) (2015-09-09)

¿Lo demandó Portfolio Recovery Associates? Lea nuestra guía completa (en inglés) →

Demandamos a los cobradores que violan la FDCPA

Texas Debt Law presenta demandas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) contra cobradores de deudas en la corte federal, para consumidores en Texas, California, Illinois, Georgia y Colorado. Si Portfolio Recovery Associates o alguien que cobra por esa compañía lo acosó, le dijo una cantidad incorrecta, lo amenazó con algo que no podía hacer o les habló de su deuda a otras personas, usted podría tener un reclamo. Un tribunal puede ordenar que un cobrador que violó la FDCPA pague sus daños reales, hasta $1,000 en daños adicionales y sus honorarios de abogado y costos (15 U.S.C. § 1692k(a)). Por lo general, un reclamo bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (§ 1692k(d)); guarde sus cartas, registros de llamadas, mensajes de voz y capturas de pantalla, y hable con nosotros pronto. Los residentes de Texas también pueden tener reclamos bajo la Ley de Cobro de Deudas de Texas. Conozca más con nuestros abogados de la FDCPA en Texas.

Revisión gratuita de su caso FDCPA(214) 851-2250

O comience su evaluación gratuita en línea. Ningún abogado puede prometer un resultado; cada reclamo depende de sus hechos y pruebas.

Fuentes

• Portfolio Recovery Associates: página principal
• Portfolio Recovery Associates: contacto y preguntas frecuentes
• PRA Group: acerca de PRA Group
• Formulario 10-K de PRA Group para 2017 (SEC)
• Formulario 8-K de PRA Group sobre la orden de consentimiento de la CFPB de 2015 (SEC)
• Acción de cumplimiento de la CFPB: Portfolio Recovery Associates, LLC
• Base de datos de quejas de la CFPB: Portfolio Recovery Associates, LLC, cobro de deudas (en inglés)

Este perfil es información general reunida de fuentes públicas, no es asesoría legal, y no afirma ni sugiere que Portfolio Recovery Associates haya violado ninguna ley. Los datos de las compañías cambian; avísenos si algo aquí está desactualizado. Read this profile in English.