Fair Collections & Outsourcing (FCO) es una agencia de cobranza con sede en Maryland que se describe como un cobrador nacional de deudas de vivienda en renta. Un aviso de FCO por lo general tiene que ver con dinero que un arrendador o administrador de propiedades dice que usted debía cuando se mudó.
- Tipo
- Agencia de cobranza
- También conocido como
- Fair Collections & Outsourcing, Inc.; FCO; FCO Holding, Inc.; Fair Collections & Outsourcing of New England, Inc.
- Sede
- Laurel, MD
- Cobra
- saldos de apartamentos y vivienda en renta
- Teléfonos que publica
- (877) 324-7959
- Sitio web
- fco.com
Del 13 de noviembre de 2023 al 12 de noviembre de 2026, los consumidores enviaron 3,350 quejas sobre cobro de deudas a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre FAIR COLLECTIONS & OUTSOURCING, INC.. Una queja es el relato de un consumidor, no una determinación de que la compañía violó la ley. Lea las quejas en la base de datos de la CFPB (en inglés).
¿Quién es Fair Collections & Outsourcing?
Fair Collections & Outsourcing, Inc. (FCO) es una agencia de cobro de deudas que se describe como una agencia nacional de cobranza de deudas de vivienda en renta. Su sitio web indica una dirección postal y de oficina en 14400 Sweitzer Ln #235, Laurel, MD 20707, y membresías en grupos de la industria del alquiler, como el National Multifamily Housing Council, además de ACA International. Publica varios identificadores de licencia NMLS en el pie de página.
Según la CFPB, FCO forma parte de un grupo de compañías bajo FCO Holding, Inc., un cobrador de deudas con sede en Maryland, que también incluye a Fair Collections & Outsourcing of New England, Inc. y a FCO Worldwide, Inc. La CFPB identificó a Michael E. Sobota como director ejecutivo, presidente, miembro de la junta directiva y dueño de FCO Holding.
Por qué Fair Collections & Outsourcing podría estar contactándolo
El negocio de FCO gira en torno a arrendadores y administradores de propiedades. Si lo contacta, lo más probable es que la cuenta sea un saldo de "mudanza" de un apartamento o casa rentada: renta no pagada, un cargo por romper el contrato o por volver a rentar la unidad, cargos de limpieza o reparaciones, o servicios no pagados que se cobraban a través de la propiedad. El nombre del arrendador debe aparecer en el aviso como acreedor.
El sitio web de FCO separa sus líneas: el Departamento de Cobranza, en el (877) 324-7959, es el número que da a las personas que recibieron una factura o un aviso, mientras que otros números son para clientes administradores de propiedades y para ventas.
Cómo verificar una deuda que Fair Collections & Outsourcing dice que usted debe
Los saldos de renta a menudo se calculan con estimaciones hechas después de que usted se va, así que los detalles importan más que el total.
- Use el aviso de validación. FCO debe entregarle un aviso que indique el acreedor, la fecha de desglose y el monto, además de su fecha límite para disputar (15 U.S.C. § 1692g; 12 C.F.R. § 1006.34).
- Dispute por escrito, con detalles. Si usted disputa por escrito durante el plazo de validación, FCO debe dejar de cobrar hasta que envíe la verificación. Pida el contrato de arrendamiento firmado, los reportes de inspección de entrada y de salida, fotos, facturas de reparación y el desglose del depósito de garantía.
- Revise el depósito. En Texas, un arrendador por lo general debe devolver el depósito o entregar una lista escrita de deducciones dentro de los 30 días después de que usted entregue la unidad y dé una dirección de reenvío (Tex. Prop. Code § 92.103). Asegúrese de que el depósito se haya acreditado contra cualquier saldo.
- Pregunte si el arrendador sigue siendo el dueño de la deuda. Si la cuenta se vendió, se debe nombrar al nuevo dueño.
- Anote las fechas. Texas por lo general permite cuatro años para demandar por una deuda como esta (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.004), y los compradores de deudas no pueden demandar por una deuda de consumo prescrita (Tex. Fin. Code § 392.307). Los contratos de arrendamiento de otros estados pueden tener plazos diferentes.
Qué puede y qué no puede hacer Fair Collections & Outsourcing
Como agencia externa que cobra para arrendadores, FCO es un "debt collector" (cobrador de deudas) según 15 U.S.C. § 1692a(6) cuando cobra deudas de consumo por renta. Puntos que surgen con las cuentas de renta:
- No puede agregar costas judiciales ni honorarios de abogado a menos que un tribunal los haya otorgado o que el contrato y la ley los permitan (15 U.S.C. § 1692f(1)).
- No puede reportar un saldo a los burós de crédito como no disputado después de que usted lo haya disputado, y como proveedor de información debe investigar de forma razonable las disputas sobre el reporte de crédito, incluidos los reclamos de robo de identidad.
- No puede hablar de su deuda con un compañero de vivienda, un familiar o un vecino, salvo consultas limitadas para localizarlo.
- Por lo general no puede llamar más de siete veces en siete días sobre la misma cuenta (12 C.F.R. § 1006.14(b)(2)).
FCO ha sido objeto de un acuerdo de 2016 con el Procurador General del Distrito de Columbia, una sentencia judicial de la CFPB en 2021 y una orden por consentimiento de 2025 del Departamento de Banca de Connecticut sobre licencias, todos indicados abajo con enlaces a las descripciones del propio gobierno de lo que se alegó y se exigió. Si cree que FCO cruzó un límite, vea nuestra página de abogados FDCPA en Texas.
Acciones del gobierno en el registro público
- Orden por consentimiento del Departamento de Banca de Connecticut (alegó que Fair Collections & Outsourcing, Inc. cobró en Connecticut sin licencia por lo menos de 2015 a 2024 y que su afiliada de Nueva Inglaterra con licencia mezcló con ella los cobros de Connecticut; multa civil de $10,000 y $2,000 en cuotas de licencia atrasadas; sin admitir ni negar) (2025-05-01)
- Sentencia final estipulada de la CFPB contra FCO y su dueño (presuntas fallas en el suministro de información y en las disputas bajo la FCRA y presuntas declaraciones engañosas bajo la FDCPA; multa civil de $850,000) (2021-10-27)
- Acuerdo con el Procurador General del Distrito de Columbia (presunto cobro de costas judiciales y cargos no otorgados por un tribunal y problemas con mensajes de voz y verificación; restitución y $45,000) (2016-06-21)
Demandamos a los cobradores que violan la FDCPA
Texas Debt Law presenta demandas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) contra cobradores de deudas en la corte federal, para consumidores en Texas, California, Illinois, Georgia y Colorado. Si Fair Collections & Outsourcing o alguien que cobra por esa compañía lo acosó, le dijo una cantidad incorrecta, lo amenazó con algo que no podía hacer o les habló de su deuda a otras personas, usted podría tener un reclamo. Un tribunal puede ordenar que un cobrador que violó la FDCPA pague sus daños reales, hasta $1,000 en daños adicionales y sus honorarios de abogado y costos (15 U.S.C. § 1692k(a)). Por lo general, un reclamo bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (§ 1692k(d)); guarde sus cartas, registros de llamadas, mensajes de voz y capturas de pantalla, y hable con nosotros pronto. Los residentes de Texas también pueden tener reclamos bajo la Ley de Cobro de Deudas de Texas. Conozca más con nuestros abogados de la FDCPA en Texas.
Revisión gratuita de su caso FDCPA(214) 851-2250
O comience su evaluación gratuita en línea. Ningún abogado puede prometer un resultado; cada reclamo depende de sus hechos y pruebas.
Fuentes
- FCO: página principal
- FCO: Acerca de nosotros
- FCO: Contáctenos
- Acción de cumplimiento de la CFPB: FCO y Sobota
- Oficina del Procurador General del Distrito de Columbia: acuerdo con FCO (2016)
- Base de datos de quejas de la CFPB: FAIR COLLECTIONS & OUTSOURCING, INC., cobro de deudas (en inglés)
Este perfil es información general reunida de fuentes públicas, no es asesoría legal, y no afirma ni sugiere que Fair Collections & Outsourcing haya violado ninguna ley. Los datos de las compañías cambian; avísenos si algo aquí está desactualizado. Read this profile in English.