Credit Collection Services (CCS): quién es y cuáles son sus derechos

Tipo

Agencia de cobranza

También conocido como

CCS Financial Services, Inc.; The CCS Companies; Credit Control Services, Inc.; CCS

Sede

Norwood, MA

Cobra

saldos de seguros, facturas médicas, cuentas de cable y telecomunicaciones, facturas de energía y servicios públicos, cuentas de tiendas, cuentas del gobierno, cuentas bancarias

Teléfonos que publica

(617) 965-2000

Sitio web

ccsusa.com

Del 13 de noviembre de 2023 al 12 de noviembre de 2026, los consumidores enviaron 17,334 quejas sobre cobro de deudas a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre CCS Financial Services, Inc.. Una queja es el relato de un consumidor, no una determinación de que la compañía violó la ley. Lea las quejas en la base de datos de la CFPB (en inglés).

¿Quién es Credit Collection Services?

Credit Collection Services (CCS) es el negocio de cobranza de The CCS Companies, un grupo con sede en 725 Canton Street en Norwood, Massachusetts. El sitio web del grupo describe a CCS como una firma que administra obligaciones de pago de consumidores y menciona varias compañías hermanas, entre ellas CCS Commercial, LLC, Customer Contact Solutions, LLC y ClaimAssist, LLC. La compañía dice que ha atendido a consumidores por más de 60 años; su perfil del Better Business Bureau indica que empezó en 1966 y se constituyó en 1969.

El nombre legal que aparece en las licencias puede ser distinto del nombre en una carta. Los datos de licencias de la ciudad de Nueva York, por ejemplo, registran la licencia de cobro de deudas de Norwood a nombre de Credit Control Services, Inc., que opera como Credit Collection Services. La base de datos de quejas de la CFPB registra a la compañía como CCS Financial Services, Inc. Ver cualquiera de estos nombres por lo general apunta a la misma operación de Norwood, pero compare la dirección y el número de teléfono de su carta con los del propio sitio de la compañía, (617) 965-2000.

Por qué Credit Collection Services podría estar contactándolo

CCS trabaja para los negocios a los que se les debe dinero; por lo general no es la dueña de la deuda. Su sitio web menciona como industrias que atiende la banca y los seguros, los servicios médicos, el cable y las telecomunicaciones, la energía y los servicios públicos, las tiendas y el gobierno. En la práctica, un aviso de CCS con frecuencia trata de algo como una prima de seguro de auto o de casa que quedó sin pagar cuando se canceló una póliza, una factura final de cable o teléfono después de una mudanza, un saldo de servicios públicos o una factura médica.

Como el acreedor sigue siendo el mismo, el nombre que más importa en una carta de CCS es el del cliente que menciona. Si usted nunca tuvo una cuenta con ese negocio, o cree que la póliza o el servicio se canceló y se pagó por completo, dígalo por escrito.

Cómo verificar una deuda que Credit Collection Services dice que usted debe

Los saldos de seguros y de contratos de servicio con frecuencia son pequeños y fáciles de calcular mal, así que tómese unos minutos para revisar las cantidades.

• Lea el aviso de validación. Dentro de los cinco días después de contactarlo por primera vez, CCS debe enviarle un aviso que nombre al acreedor, la cantidad y cómo se desglosó el saldo (15 U.S.C. § 1692g; 12 C.F.R. § 1006.34).
• Dispute la deuda por escrito dentro del plazo de validación. Una disputa por escrito a tiempo obliga a CCS a suspender el cobro hasta que le envíe una verificación por correo. Para una prima de seguro, pida el número de póliza, la fecha de cancelación y el cálculo de la prima devengada.
• Confirme quién es dueño de la cuenta. Pregunte si la compañía original todavía es la dueña o si la cuenta se vendió. Usted tiene derecho a saber el nombre del acreedor actual.
• Compárela con sus registros. Busque reembolsos, créditos por cancelación o un pago final que nunca se registró.
• Revise la antigüedad. Texas por lo general le da a un acreedor cuatro años para demandar por una deuda (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.004). Si la cuenta se vendió a un comprador de deudas, Texas le prohíbe al comprador demandar una vez que vence ese plazo (Tex. Fin. Code § 392.307). Otros estados usan plazos de prescripción distintos.

Qué puede y qué no puede hacer Credit Collection Services

Una agencia que con regularidad cobra deudas que se les deben a otros es un "debt collector" (cobrador de deudas) bajo la FDCPA (15 U.S.C. § 1692a(6)), así que las reglas de esa ley se aplican a CCS en las cuentas de consumo. Algunos límites prácticos:

• Se presume que viola la regla de frecuencia de llamadas si llama sobre una deuda más de siete veces en siete días, o dentro de los siete días después de una conversación telefónica sobre ella (12 C.F.R. § 1006.14(b)(2)). Puede aprender más en nuestra actualización sobre los límites de la Regulación F para llamadas, textos y correos (en inglés).
• No puede llamarlo al trabajo si sabe o tiene razón para saber que su empleador prohíbe esas llamadas.
• No puede cobrar cantidades, como cargos agregados, que su póliza, su contrato o la ley no permiten (15 U.S.C. § 1692f(1)).
• No puede decir ni dar a entender que los cargos de seguro o de servicios públicos sin pagar llevarán a un arresto, ni amenazar con una demanda que no piensa presentar. En Texas no se puede embargar el salario por deudas de consumo ordinarias, ni siquiera después de una sentencia.

Si una llamada o carta de CCS cruzó uno de estos límites, nuestra página de abogados FDCPA explica cómo revisamos la conducta de los cobradores. Para preguntas generales, vea cómo disputar una deuda con un cobrador (en inglés).

Demandamos a los cobradores que violan la FDCPA

Texas Debt Law presenta demandas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) contra cobradores de deudas en la corte federal, para consumidores en Texas, California, Illinois, Georgia y Colorado. Si Credit Collection Services (CCS) o alguien que cobra por esa compañía lo acosó, le dijo una cantidad incorrecta, lo amenazó con algo que no podía hacer o les habló de su deuda a otras personas, usted podría tener un reclamo. Un tribunal puede ordenar que un cobrador que violó la FDCPA pague sus daños reales, hasta $1,000 en daños adicionales y sus honorarios de abogado y costos (15 U.S.C. § 1692k(a)). Por lo general, un reclamo bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (§ 1692k(d)); guarde sus cartas, registros de llamadas, mensajes de voz y capturas de pantalla, y hable con nosotros pronto. Los residentes de Texas también pueden tener reclamos bajo la Ley de Cobro de Deudas de Texas. Conozca más con nuestros abogados de la FDCPA en Texas.

Revisión gratuita de su caso FDCPA(214) 851-2250

O comience su evaluación gratuita en línea. Ningún abogado puede prometer un resultado; cada reclamo depende de sus hechos y pruebas.

Fuentes

• The CCS Companies: página principal
• The CCS Companies: Credit Collection Services
• Perfil del BBB: The CCS Companies (fundación, constitución y nombres alternos)
• Datos de licencias del Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador de la ciudad de Nueva York (Credit Control Services, Inc. d/b/a Credit Collection Services)
• Base de datos de quejas de la CFPB: CCS Financial Services, Inc., cobro de deudas (en inglés)

Este perfil es información general reunida de fuentes públicas, no es asesoría legal, y no afirma ni sugiere que Credit Collection Services (CCS) haya violado ninguna ley. Los datos de las compañías cambian; avísenos si algo aquí está desactualizado. Read this profile in English.