Consumer Adjustment Company (CACi): quién es y cuáles son sus derechos

Tipo

Agencia de cobranza

También conocido como

Consumer Adjustment Company, Inc.; CACi; Consumer Adjustment Company Incorporated

Sede

St. Ann, MO

Cobra

facturas médicas, facturas de servicios públicos, cuentas de servicios financieros, saldos de apartamentos y viviendas multifamiliares, cuentas de tiendas

Teléfonos que publica

(877) 449-4411, (800) 777-7971

Sitio web

cacionline.net

Del 13 de noviembre de 2023 al 12 de noviembre de 2026, los consumidores enviaron 1,123 quejas sobre cobro de deudas a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre Consumer Adjustment Company Incorporated. Una queja es el relato de un consumidor, no una determinación de que la compañía violó la ley. Lea las quejas en la base de datos de la CFPB (en inglés).

¿Quién es Consumer Adjustment Company (CACi)?

Consumer Adjustment Company, Inc., que usa la marca CACi, es una compañía de cobro de deudas y centro de contacto ubicada en 500 Northwest Plaza, Suite 300, en St. Ann, Missouri, un suburbio de St. Louis. Su sitio web dice que ha invertido en tecnología de centros de contacto "desde 1967". La compañía describe su trabajo como atención al cliente, suplemento de personal y administración de cuentas por cobrar, y su sitio indica un número de certificación de RMAi y el NMLS ID 977542.

CACi publica dos números: el (877) 449-4411 para consumidores que recibieron una comunicación suya, y el (800) 777-7971 para negocios. Si alguien que llama dice ser de CACi, usted puede colgar y llamar usted mismo a la línea para consumidores para confirmar que la cuenta es real.

No encontramos ninguna acción de cumplimiento de la CFPB contra Consumer Adjustment Company.

Por qué CACi podría estar contactándolo

CACi dice que trabaja "principalmente en las industrias de salud, servicios públicos, servicios financieros, vivienda multifamiliar y tiendas". Su lista de servicios incluye la cobranza de deudas incobrables, "proyectos de limpieza de cuentas antiguas" y la administración de litigios. En la práctica, eso significa que las razones más comunes para recibir noticias de CACi son una factura de hospital o de médico sin pagar, una factura final de servicios después de que usted se mudó, un saldo que un complejo de apartamentos dice que usted debe después de mudarse, o una cuenta de tienda o financiera que se venció.

Como CACi también maneja programas de atención al cliente y de etapa temprana para sus clientes, no todo contacto es sobre una deuda cancelada. Lea la carta con cuidado: el aviso de validación de un cobrador de deudas debe decir que viene de un cobrador de deudas y nombrar al acreedor.

Cómo verificar una deuda que CACi dice que usted debe

Los tipos de facturas que maneja CACi son los que tienen más probabilidad de contener errores: un seguro al que nunca se le facturó, un depósito que no se acreditó o una cuenta de servicios que siguió a su nombre después de que usted se mudó.

• Lea el aviso de validación. Dentro de los cinco días después de contactarlo por primera vez, CACi debe enviarle la información que exigen 15 U.S.C. § 1692g y la Regulación F, 12 C.F.R. § 1006.34, incluido el nombre del acreedor, un desglose del saldo y el último día para disputar. Vea lo que debe contener un aviso de validación (en inglés).
• Dispute por escrito antes de la fecha límite. Una disputa por escrito enviada dentro del plazo de validación obliga a CACi a suspender el cobro hasta que le envíe la verificación por correo.
• Pregunte quién es el acreedor hoy. Un hospital o un arrendador puede seguir siendo dueño de la cuenta, o puede haberla vendido. Usted tiene derecho a saber a quién le estaría pagando.
• Compare las cifras. Para facturas médicas, pida un estado de cuenta detallado y compárelo con la explicación de beneficios de su aseguradora; Texas ahora exige una factura detallada antes de que muchas deudas médicas pasen a cobranza (SB 490, en inglés). Para saldos de apartamentos, compare los cargos con su contrato de arrendamiento y la inspección de salida.
• Fíjese en la antigüedad de la deuda. Por lo general, Texas les da a los acreedores cuatro años para demandar (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.004), y un comprador de deudas no puede demandar por una deuda de consumo prescrita (Tex. Fin. Code § 392.307). Otros estados usan plazos distintos.

Qué puede y qué no puede hacer CACi

Una agencia que cobra deudas que se les deben a sus clientes es un "debt collector" (cobrador de deudas) según 15 U.S.C. § 1692a(6), así que la FDCPA y la Regulación F se aplican al trabajo de cobranza de CACi. Algunos límites prácticos:

• No puede llamar más de siete veces en siete días sobre la misma deuda, ni dentro de los siete días después de una conversación telefónica sobre ella (12 C.F.R. § 1006.14(b)(2)). Más información sobre las reglas para llamadas, textos y correos electrónicos (en inglés).
• No puede hablar de su deuda con su empleador, su familia o sus vecinos, salvo para encontrar su información de contacto (15 U.S.C. § 1692c(b)).
• Las reglas sobre deudas médicas en los reportes de crédito han cambiado; los burós de crédito nacionales ya no incluyen las cuentas médicas en cobranza pagadas ni las de menos de $500 (detalles aquí, en inglés).
• No puede agregar cargos que el contrato original o la ley no permiten (15 U.S.C. § 1692f(1)).
• Aun si un cliente obtiene un fallo en Texas por una deuda de consumo, no se puede embargar el salario por ella.

Si usted cree que un cobrador cruzó el límite, hable con nuestros abogados FDCPA.

Demandamos a los cobradores que violan la FDCPA

Texas Debt Law presenta demandas bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) contra cobradores de deudas en la corte federal, para consumidores en Texas, California, Illinois, Georgia y Colorado. Si Consumer Adjustment Company (CACi) o alguien que cobra por esa compañía lo acosó, le dijo una cantidad incorrecta, lo amenazó con algo que no podía hacer o les habló de su deuda a otras personas, usted podría tener un reclamo. Un tribunal puede ordenar que un cobrador que violó la FDCPA pague sus daños reales, hasta $1,000 en daños adicionales y sus honorarios de abogado y costos (15 U.S.C. § 1692k(a)). Por lo general, un reclamo bajo la FDCPA debe presentarse dentro de un año después de la violación (§ 1692k(d)); guarde sus cartas, registros de llamadas, mensajes de voz y capturas de pantalla, y hable con nosotros pronto. Los residentes de Texas también pueden tener reclamos bajo la Ley de Cobro de Deudas de Texas. Conozca más con nuestros abogados de la FDCPA en Texas.

Revisión gratuita de su caso FDCPA(214) 851-2250

O comience su evaluación gratuita en línea. Ningún abogado puede prometer un resultado; cada reclamo depende de sus hechos y pruebas.

Fuentes

• CACi: página principal
• CACi: Quiénes somos
• CACi: Qué hacemos
• Búsqueda de acciones de cumplimiento de la CFPB: Consumer Adjustment
• Base de datos de quejas de la CFPB: Consumer Adjustment Company Incorporated, cobro de deudas (en inglés)

Este perfil es información general reunida de fuentes públicas, no es asesoría legal, y no afirma ni sugiere que Consumer Adjustment Company (CACi) haya violado ninguna ley. Los datos de las compañías cambian; avísenos si algo aquí está desactualizado. Read this profile in English.